用户需要积极的与承保公司进行沟通，及时跟进保险的退保进度。在出现承保公司不退保的情况下，投保者能够直接向保险公司总部、消费者协会或者保监会进行投诉。

首先，用户需要向保险公司的总部投诉。保险公司的总部主要业务就是处理保险纠纷，只要是与保险纠纷有关的，比如不退保、不理赔、虚假宣传等都可以向这个部门投诉。

其次，在保险公司总部不处理的情况下，用户只能向消费者协会或者保监会进行投诉。保监会和各地保监局主要会接受对保险公司和主要负责人违规违纪问题的信访，被保险人关注的保险纷争通常不是其处置的重点。

最后，在都无法解决的情况下，用户可以提起仲裁和诉讼。用户将理赔和争议提交仲裁委员会，达成仲裁协议，由仲裁委员会处理。申请人规定保险人依照法律程序向法院提出理赔，法院依照法律程序作出宣判，并利用法院判决规定保险公司赔付。

退保现金价值的计算方法是：现金价值=保费*65%*(1-m/n)，m为已生效的天数，n为保险期间天数。

但是部分产品是不具备现金价值的。