上征信。

保单贷款是上征信的。一方面保单贷款主要机构就是保险公司，保险公司其实也是接入了征信系统的，像一些失信人员都无法投保高额的商业保险产品;另一方面在申请保单贷款的时候也是需要授权贷款机构或者保险公司来查询个人征信的，如果个人征信不符合要求，那么即便是用户的保单有比较高的现金价值，保险公司或贷款机构也是不会同意其贷款申请的。另外保单贷款申请成功之后，如果逾期还款了，逾期记录是会体现在用户的征信报告上的。

保单贷款逾期的后果还是比较严重的，一方面会对个人征信造成不良影响，还会产生相应的罚息;另一方面还会对保险合同造成不良影响，当贷款本息达到保单现金价值的时候用户没有按时履行还款义务，那么保险公司是会终止保险合同的，导致用户无法继续享受保险的保障。

保单贷款并没有明确规定必须在六个月内还清，只要客户能够在规定的贷款期限到期之前按时偿还贷款即可。而保单贷款的期限和保单的有效期挂钩，一般最长不会超过保单的有效期。

而贷款期满时，客户若未能按时偿还贷款本息，那所欠保单贷款及累积贷款利息将构成新保单贷款，按到期日次日的保单贷款利率计息。对此，系统将从保险金当中扣除，当贷款本息小于保单现金价值的一定比例时，保险合同会终止。