房贷利率下调是否对已贷款的是否有用，需要分情况讨论。首选得看下调的究竟是贷款基准利率还是LPR利率。其次，还得看用户房贷的类型，是住房公积金贷款还是商业银行贷款。

(一)央行的贷款基准利率

1、商业银行贷款

对于之前存量的贷款基准费率上浮作为固定利率的，且后期房贷利率未转为LPR利率，会有影响。等到次年1月1日后，将执行下调的利率。

对于房贷利率是以LPR 加点数的浮动利率，贷款基准利率下调，不影响。

2、住房公积金贷款

会有影响，将于次年1月1日开始执行下调的费率。

房贷是浮动利率。

贷款利息是按照浮动利率计算的，银行贷款利息调整后，贷款利息计算的利率水平也随之调整。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响。对调整后的利息会有影响。