当前，在数据要素、数字技术等“新动能”催化下，以数字金融、智慧金融为典型代表的金融科技，为金融业转型升级与高质量发展提供了“新方略”。科技创新下，如何深挖数据价值?如何抓住数字人民币发展机遇?又该如何破解数字化应用鸿沟?

9月10日，在北京市地方金融监督管理局联合央行数字货币研究所、丰台区人民政府、亚洲金融合作协会等单位在北京丰台丽泽金融商务区举办的2021中国(北京)数字金融论坛上，央行党委委员、副行长范一飞就金融发展的多个问题，一一给出了表态。

谈数字人民币

不能照搬纸币去要求

数字人民币当属近期最热的话题，无论是场景拓展还是技术攻关，一一取得突破，并走在国际前列。

会上，范一飞指出，数字人民币是金融供给侧结构性改革的重要内容，有利于推动社会生活、生产方式的数字化转型。央行坚持“安全普惠、创新易用、长期演进”设计理念，稳妥推进数字人民币研发工作，在多地开展真实用户试点验证和分批次大规模集中测试，充分检验数字人民币业务系统稳定性、产品易用性和场景适用性，并取得了阶段性成果。

不过，也出现一些问题亟待解决，比如数字人民币规则制度有待完善、受理环境有待优化、支付体系有待健全等。范一飞称，下一步，央行将坚持开放包容原则，从供需两方面发力，组织持续优化数字人民币底层业务能力和基础技术平台，积极对外赋能，共同打造数字人民币生态体系。

其中，在规则制定方面，以中心化管理、统一认知、实现防伪为前提，充分发挥数字人民币结算效率高、隐私保护强等优势，既不能完全按照账户去管理，也不能照搬纸币去要求，该打破的要打破，该约束的要约束。

技术实现方面，发挥好指定运营机构各自优势和专业经验，持续开展技术迭代，保持整体先进性，充分利用现有金融基础设施，支持与传统电子支付系统间交互，推动不同运营机构钱包间、数字人民币钱包与银行账户间的互联互通，实现安全与便捷的统一。

而生态建设方面，要坚持双层运营体系，研究既能激发创新活力又能提升服务质效的长效机制，营造激励相容、公平公正的市场环境，充分发挥参与各方的积极性和创造性，探索产业主体共同参与、竞争选优的可持续发展模式，满足更广泛用户群体和不同场景需求，提升数字人民币普惠性和可得性。

2021年以来，数字人民币试点成果有目共睹。在中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林看来，截至目前，从双层发行到数字人民币钱包使用等，基本已经试点完善。当前试点的重点在于数字人民币和不同的场景结合，用数字人民币自身在支付模式上的优势，去试验其使用的稳定性，通过使用规模的不断增加，以高流通量的方式试点数字人民币，确保未来推广可以顺利推进，没有安全等后顾之忧。

盘和林进一步称，数字人民币双层运营，可实现双离线交易、智能支付、保护支付者隐私，保持可控匿名性，同时没有交易收付费，这一系列数字人民币的特色，将有效支持数字人民币未来在支付领域广泛普及。

谈数据治理

严防数据误用、滥用

谈及金融数字化转型，离不开数据安全保护。当前，数据已成为金融数字化转型的基础性、战略性资源。从“千人千面”的创新产品设计到“一人一策”的金融服务模式，从“去芜存菁”的业务流程优化到“除险保安”的风险安全防控，金融创新发展始终离不开数据的有力支撑。

会上，范一飞指出，金融机构要高度重视数据工作，充分释放数据潜能，点燃金融数字化转型的“数据引擎”。

其中，在数据治理方面，建立涵盖采集、处理、分析、使用的全流程管理体系，统一数据标准规则、做好分级分类，建设企业级数据字典和资源目录，着力提升数据准确性、有效性和易用性。

在数据共享方面，要坚持最小必要、专事专用原则，探索应用多方安全计算、联邦学习等技术，在保障原始数据不出域前提下规范开展数据共享，实现数据可用不可见、数据不动价值动。

在数据应用方面，加强金融与公共服务领域信息互联互通，运用联合建模、图计算等手段，建立以客户为中心的数据服务能力，深挖数据综合应用场景，实现数据对金融服务实体经济、普惠百姓民生的多向赋能。

在数据保护方面，严格落实《数据安全法》《个人信息保护法》等法律法规，建立数据全生命周期安全保护机制，运用匿踪查询、去标记化等措施，严防数据误用、滥用，切实保障金融数据和个人隐私安全。

针对数据治理，盘和林告诉记者，企业首先要明确数据权属，要了解数据的所有者是谁，管理责任又是谁，要让数字平台承担管理数据的责任，明确责任主体。另外在应用上，要着手推进数字技术商业化，让数字技术主动和实体制造业融合，去解决现实生活和工作中的难点痛点。

“这方面，要坚持市场需求导向，提供有效供给，让有需求的商业应用早日落地。”此外，盘和林还谈到数据共享，在他看来，不能单纯以数据优势取得市场支配地位，另在数据保护上，在数据信息权属明确的前提下，要让担负数据管理责任的平台或者数据第三方承担责任，事前预防，事后追责，并通过一定的诉讼程序，鼓励数据所有人通过法治诉讼的方式来维权。同时，也要继续打击数据破坏、个人信息盗取，通过严刑峻法来堵上数据安全漏洞。

谈数字鸿沟

大型金融机构发挥示范引领作用

除了数据治理、应用、共享、保护，范一飞在会上还谈及了数字鸿沟的问题。“金融科技是弥合数字鸿沟、解决发展不平衡不充分问题的重要手段。” 为此，范一飞指明了三大主要途径。

一是纾解城乡间数字化建设鸿沟。全面实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，推动构建“线上线下打通、跨金融机构互通、金融与公共领域融通”的新型服务渠道，建立“一点多能、一网多用”的惠农综合服务平台，推动农业供应链资金流、商流、物流深度融合，将金融资源精准配置到农业重点领域和关键环节，助力农业产业现代化发展。

二是破解群体间数字化应用鸿沟。聚焦老年、少数民族、残障等人群日常生活中的高频金融场景，因人而异打造适老化、民族版、关怀式移动金融产品，运用智能移动设备延伸金融服务触角，不断提升服务深度、广度和温度，让守正向善的科技创新成果更多更公平惠及全体人民。

三是缓解机构间数字化发展鸿沟。大型金融机构要发挥示范引领作用，以数字化转型为契机，通过能力输出、技术辐射、同业协作等探索以大带小、以强扶弱的协同发展新模式，激活全行业数字化经营动能。

范一飞称，中小金融机构要充分把握“地缘、亲缘、人缘”固有优势，善用外力、合作共赢，加快数字化转型，构建差异化竞争力和精益管理体系，赋能地方经济和小微企业健康发展。(记者 刘四红)